Beiträge und Kosten der privaten Krankenversicherung

Der Beitrag zur privaten Krankenversicherung hängt vom Leistungsumfang, vom Eintrittsalter und vom Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss ab, nicht vom Einkommen. Angestellte erhalten 2026 bis zu 508,59 Euro Arbeitgeberzuschuss im Monat für die Krankenversicherung. Die Ratgeber in diesem Bereich erklären Kalkulation, Erhöhungen und Wege zu einem niedrigeren Beitrag, ohne Tarife zu empfehlen.

Eine Frau in den Dreißigern ordnet an einem hellen Küchentisch schlichte graue Mappen in einen Ordner, daneben Kaffee
Bild: KI-generiert

In der privaten Krankenversicherung zahlt jede versicherte Person einen eigenen Beitrag. Seine Höhe hängt nach Angaben der BaFin vom Alter, vom Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss und vom gewählten Tarif ab [1]. Das Einkommen spielt dafür keine Rolle, anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung, wo der Beitrag ein Prozentsatz des Einkommens bis zur Beitragsbemessungsgrenze von 5.812,50 Euro im Monat (2026) ist [2]. Die Ratgeber in diesem Bereich erklären, wie der Beitrag zustande kommt, warum er steigt und was du selbst tun kannst. Sie empfehlen keine Tarife und keine Versicherer.

Wie der Beitrag entsteht

Die Grundlagen stehen unter Was die PKV kostet: die Kalkulation nach Art der Lebensversicherung, die Alterungsrückstellung, der gesetzliche Zuschlag von 10 Prozent bis zum 60. Lebensjahr und der Vergleich mit dem Höchstbeitrag der gesetzlichen Kasse [3]. Wenn du ausrechnen willst, was du in der gesetzlichen Krankenversicherung zahlen würdest, hilft der GKV-Beitragsrechner.

Zuschüsse und Steuer

Angestellte zahlen nur einen Teil selbst. Der Arbeitgeber trägt die Hälfte des Beitrags, 2026 höchstens 508,59 Euro im Monat für die Kranken- und 104,63 Euro für die Pflegeversicherung [4]. Wer Anspruch hat und wie der Zuschuss bei Teilzeit oder für Angehörige berechnet wird, erklärt Arbeitgeberzuschuss zur PKV. Die BaFin weist darauf hin, dass sich die Prämien unter Umständen in der Steuererklärung absetzen lassen [1]. Wie das geht, steht unter PKV-Beiträge von der Steuer absetzen.

Im Ruhestand fällt der Arbeitgeberzuschuss weg. Privat versicherte Rentner bekommen dann einen Zuschuss der gesetzlichen Rentenversicherung, nach Angaben des PKV-Verbands derzeit 8,75 Prozent der gesetzlichen Rente, höchstens die Hälfte des PKV-Beitrags [8]. Mit dem Kalenderjahr, in dem du 60 wirst, endet außerdem der gesetzliche Zuschlag von 10 Prozent [3]. Was sich sonst im Alter ändert, erklärt PKV im Alter und als Rentner.

Wenn der Beitrag steigt

Ein Versicherer darf den Beitrag nur erhöhen, wenn die Leistungsausgaben oder die Sterbewahrscheinlichkeiten in einem Tarif dauerhaft über einen Schwellenwert von der Kalkulation abweichen und ein unabhängiger Treuhänder zustimmt [5]. Welche Gründe im Erhöhungsschreiben stehen müssen und welche Rechte du dann hast, erklärt Beitragserhöhung in der PKV.

Ein heller, leerer Wartebereich einer Arztpraxis mit hellen Holzstühlen und einer großen Pflanze, Blick auf Bäume
Bild: KI-generiert

Wer für das Alter zusätzlich vorsorgen will, kann bei vielen Versicherern einen Beitragsentlastungstarif abschließen. Wer seine Beiträge nicht mehr zahlen kann, wird nach einem Mahnverfahren im Notlagentarif weiterversichert [6]. Den Wechsel in einen günstigeren Tarif beim eigenen Versicherer behandelt der Bereich Wechsel und Tarife.

Selbstbehalt und Rückerstattung

Ein Selbstbehalt senkt den Beitrag, weil du einen Teil der Kosten selbst trägst [7]. Am Selbstbehalt beteiligt sich der Arbeitgeber nicht, und bei einer Beitragsanpassung kann der Versicherer auch einen betragsmäßig festgelegten Selbstbehalt erhöhen, wenn der Vertrag das vorsieht [5, 7]. Wann sich das rechnet, steht unter Selbstbehalt in der PKV. Manche Tarife zahlen in Jahren ohne eingereichte Rechnungen einen Teil der Beiträge zurück; die Regeln dazu erklärt Beitragsrückerstattung.

Allgemeine Hinweise zum Vergleich von Versicherungen, auch außerhalb der PKV, findest du unter Versicherungen vergleichen: worauf es ankommt.

  1. Behörde Private Kranken- und Pflegepflichtversicherung. Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Stand ohne Datum. abgerufen am 29.10.2026
  2. Behörde Beiträge. Bundesministerium für Gesundheit. Stand 03.09.2026. abgerufen am 29.10.2026
  3. Gesetz § 149 VAG: Prämienzuschlag in der substitutiven Krankenversicherung. Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de. Stand aktuelle Fassung. abgerufen am 29.10.2026
  4. Organisation Das ist der Arbeitgeberzuschuss zum PKV-Beitrag 2026. Verband der Privaten Krankenversicherung (PKV-Serviceportal). Stand ohne Datum. abgerufen am 29.10.2026
  5. Gesetz § 203 VVG: Prämien- und Bedingungsanpassung. Bundesministerium der Justiz, gesetze-im-internet.de. Stand aktuelle Fassung. abgerufen am 29.10.2026
  6. Organisation Beitragssteigerung bei privater Krankenversicherung: Was nun?. Verbraucherzentrale Bundesverband (Gemeinschaftsredaktion der Verbraucherzentralen). Stand ohne Datum. abgerufen am 29.10.2026
  7. Organisation Warum steigt mein PKV-Beitrag 2027?. Verband der Privaten Krankenversicherung (PKV-Serviceportal). Stand ohne Datum. abgerufen am 29.10.2026
  8. Organisation Warum 2027 die Beiträge zur Privaten Krankenversicherung steigen. Verband der Privaten Krankenversicherung. Stand ohne Datum. abgerufen am 29.10.2026

Alle Artikel im Bereich Beiträge und Kosten der privaten Krankenversicherung

Weitere Artikel